دبت وكرديت كارد ومسبقة الدفع.. ما الفرق بين

كتبت- منال المصري:

تخصص البنوك 3 أنواع من بطاقات الدفع التي يستخدمها العملاء للتعامل عليها إلكترونيا في تعاملات الشراء والسحب والإيداع النقدي من ماكينات الصراف الألي و(pos) لدى التجار وكل نوع فيها يرتبط بمحددات وضمانة معينة لإصدارها للعميل طبقا للهدف والغرض المخصص لكل بطاقة.

وتتيح البنوك حاليا بطاقات الخصم المباشر "دبت كارد" المرتبطة بحساب العميل" والائتمان "كريدت كارد"، وأخيرا مسبقة الدفع ورغم تباين هدف ومحددات كل نوع فيها لكن جميعها تهدف إلى نشر ثقافة الشراء الإلكتروني.

قفزت أعداد البطاقات المصرفية بنهاية سبتمبر 2023 إلى 63 مليون بطاقة مقارنة ب 52 مليون بطاقة بنهاية ديسمبر 2022 وتمثل بطاقات الدفع الوطنية ميزة 55% من أجمالي البطاقات المصرفية حيث وصل عدد بطاقات ميزة الى 34.5 مليون بطاقة، وفق ما قاله إيهاب نصر وكيل مساعد محافظ البنك المركزي للمعاملات المصرفية ونظم الدفع في وقت سابق في مؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي "بافكس".

وتوسع البنوك في إصدار بطاقات الدفع بأنواعها المختلفة تأتي وفق رؤية البنك المركزي والدولة لنشر ثقافة ميكنة المدفوعات وتقليل تداول الكاش في السوق.

ويقدم "مصراوي" في السطور التالية تفاصيل استخدام بطاقات الدفع المصرفية بأنواعها الثلاثة المختلفة.

بطاقات الخصم المباشر "دبت":

ضمانة الإصدار: ترتبط بحساب العميل في البنك فهي الخطوة الأولى لإصدارها فتح حساب (توفير أو جارِ).

الهدف منها: تعامل العملاء على حساباتهم إلكترونيا بالحسب والإيداع والشراء.

حدود السحب النقدي من ماكينات ATM: تسمح بالسحب حتى 20 ألف جنيه يوميا كد أقصى.

حدود الإيداع النقدي من ماكينات ATM: تتيح إيداع حتى 20 ألف جنيه كحد أقصى.

حدود الشراء الإلكتروني: تتيح البنوك للعملاء الدفع باستخدامها من خلال الإنترنت أو ماكينات الـ "POS" لدى التجار.

عمولة السحب من ATM: لا تقر البنوك رسوما في حال استخدام العميل البطاقة في نفس الماكينة التابعة للبنك المصدر للبطاقة لكن في حال استخدامها في ماكينة بنك آخر يتم خصم 5 جنيهات على كل سحبة.

حدود التعاملات باستخدامها خارج مصر: تم وقف التعامل عليها خارج مصر مؤقتا بسبب ضغوط العملة وانتشار السوق السوداء.

أنواع البطاقات: تتنوع فئاتها حسب رصيد حساب كل عميل وتتمثل في (الكلاسيك والجولد وتيتاتنيوم وبلاتينيوم وورلد وورلد إيليت).

بطاقات الائتمان "كريدت كارد":

ضمانة الإصدار: تصدر بضمانة تحويل راتب العميل على البنك أو بضمان جزء من مدخراته في البنك.

الهدف الأساسي لها: دفع المشريات أو تقسيطها إلكترونيا.

حدود الشراء الإلكتروني داخل مصر: تتيح البنوك للعملاء تسديد مشترياتهم من خلال الإنترنت أو ماكينات POS لدى التجار وفق وحدود كل بطاقة التي تتراوح من 5 آلاف جنيه إلى 1.5 مليون جنيه شهريا.

حدود التعاملات خارج مصر: تتيح البنوك هذا النوع الوحيد من البطاقات لاستخدامها خارج مصر للتعامل عليها بالنقد الأجنبي من خلال تبديل الجنيه إلى عملة نفس الدولة المتواجد فيها العميل بمجرد استخدامها للسحب من ماكينات ATM أو الشراء لدى التجار من ماكينات POS أو الإنترنت وهذه العملية تتم إلكرونيا من خلال نظام "سويفت عالمي للمقاصة بين العملات".

حدود السحب النقدي من ماكينات ATM: تسمح البنوك باستخدامها في تعاملات السحب النقدي حتى 20 ألف جنيه يوميا كد أقصى لكن مقابل خصم عمولة ورسوم مرتفعة بسبب استخدامها في الغرض غير المخصص لها وهو المشتريات إلكترونيا.

حدود الإيداع النقدي في ماكينات ATM: تسمح البنوك للعملاء بسداد ما سحبوه من البطاقة من خلال ماكينات الصراف الآلي التابعة لها.

أنواع البطاقات: تتنوع فئاتها حسب رصيد حساب كل عميل وتتمثل في (الكلاسيك والجولد وتيتاتنيوم وبلاتينيوم وورلد وورلد إيليت).

بطاقات مسبقة الدفع:

ضمانة الإصدار: يتم إصدارها للعملاء بصورة الرقم القومي فقط سواء كان عميلا أو غير عميل للبنك.

الهدف منها: زيادة ثقافة الجمهور بالتعامل بالدفع الإلكتروني وتقليل تداول الكاش .

حدود السحب النقدي من ماكينات ATM: تسمح بالسحب حتى 20 ألف جنيه يوميا كد أقصى.

حدود الإيداع النقدي من ماكينات ATM: تتيح إيداع حتى 20 ألف جنيه كحد أقصى.

حدود الشراء الإلكتروني: تتيح البنوك للعملاء الدفع باستخدامها من خلال الإنترنت أو ماكينات POS لدى التجار.

عمولة السحب من ATM: لا تقر البنوك رسوما في حال استخدام العميل البطاقة في نفس الماكينة التابعة للبنك المصدر للبطاقة لكن في حال استخدامها في ماكينة بنك آخر يتم خصم 5 جنيهات على كل سحبة.

حدود التعاملات باستخدامها خارج مصر: تم وقف التعامل عليها خارج مصر مؤقتا بسبب ضغوط العملة وانتشار السوق السوداء لتجارة العملة.

أنواع البطاقات: نوع واحد وهو الكلاسيك بحد أقصى لرصيد البطاقة 50 ألف جنيه شهريا.